Was ist USDU?
USDU ist ein USD-gekoppelter Stablecoin, der von Universal Digital International Limited ausgegeben wird, einer ADGM-regulierten Einheit (FSRA-Lizenz Nr. 250089). Es ist der erste Stablecoin, der als Foreign Payment Token im Rahmen der Payment Token Services Regulation (PTSR) der Zentralbank der VAE registriert wurde und damit einen historischen Meilenstein für das digitale Vermögenswert-Ökosystem der Region darstellt.
CBUAE-registriert
Erster Foreign Payment Token Issuer, der bei der Zentralbank der VAE im Rahmen des PTSR-Regelwerks registriert ist.
1:1 USD-Reserven
Vollständig durch US-Dollar gedeckt, die bei Emirates NBD und Mashreq-Banken gehalten werden, mit Mbank als strategischem Partner. Monatliche unabhängige Prüfungen durch eine globale Wirtschaftsprüfungsgesellschaft.
Globale Verteilung
Aquanow, ein VARA-reguliertes Unternehmen für digitale Vermögenswert-Infrastruktur, fungiert als globaler Vertriebspartner für USDU.
"USDU setzt einen neuen Maßstab für regulierten digitalen Wert und kombiniert robuste Compliance mit der Flexibilität, die Institutionen und professionelle Nutzer benötigen."
— Juha Viitala, CEO, Universal Digital
Wie USDU funktioniert
USDU ist für die Abwicklung von digitalen Vermögenswerten und Derivaten in den VAE konzipiert. Anders als verbraucherorientierte Stablecoins ist USDU zunächst nur für professionelle Kunden verfügbar, mit Plänen, den Zugang zu erweitern, sobald das regulatorische Rahmenwerk ausgereift ist.
Reservearchitektur
Jeder USDU-Token ist im Verhältnis 1:1 durch US-Dollar gedeckt, die bei Emirates NBD und Mashreq verwahrt werden, zwei der größten Banken der VAE. Mbank dient als strategischer Reservepartner und gewährleistet eine diversifizierte Verwahrung über mehrere Institutionen hinweg.
Monatliche Prüfungen
Die USDU-Reserven werden monatlich von einer globalen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft unabhängig geprüft und liefern transparente Nachweise dafür, dass jeder im Umlauf befindliche Token vollständig gedeckt ist.
Abwicklungs-Anwendungsfall
USDU ist für die Abwicklung digitaler Assets und Derivate innerhalb der VAE konzipiert. Professionelle Kunden können ihn für institutionellen Handel, OTC-Abwicklung und grenzüberschreitende Werttransfers nutzen.
Interoperabilität
Universal Digital plant die Interoperabilität zwischen USDU und AECoin, dem ersten lizenzierten AED-Stablecoin, um nahtlose USD-AED-Werttransfers innerhalb des regulierten VAE-Ökosystems zu ermöglichen.
PTSR: VAE-Stablecoin-Regulierung
Die Payment Token Services Regulation (PTSR), veröffentlicht als Rundschreiben Nr. 2/2024 im Juni 2024, ist der umfassende Rahmen der CBUAE zur Regulierung von Stablecoins. Sie legt klare Regeln für die Ausgabe, Verwahrung und Übertragung von Zahlungstoken in den VAE fest.
Ausgabe
Erstellung und Ausgabe von Zahlungstoken. AED-Stablecoins erfordern eine vollständige CBUAE-Lizenz, während Fremdwährungs-Stablecoins (wie USDU) eine Registrierung erfordern.
Umwandlung
Umwandlung von Zahlungstoken in Fiat-Währung oder andere Token. Lizenzierte Konverter müssen ausreichende Liquidität vorhalten, um Rückzahlungsanfragen zu erfüllen.
Verwahrung & Übertragung
Sicherung, Speicherung und Übertragung von Zahlungstoken im Auftrag von Kunden. Umfasst Wallet-Dienste und Zahlungsabwicklung.
Wichtige PTSR-Regeln
Algorithmische Stablecoins sind verboten
Privacy-Token sind nicht erlaubt
Zinszahlungen auf Stablecoins sind verboten
1:1-Rückzahlungsgarantie jederzeit erforderlich
VAE-Stablecoin-Ökosystem
Die VAE haben schnell eines der umfassendsten Stablecoin-Ökosysteme der Welt aufgebaut. Von AED-gebundenen Token bis hin zu USD-Stablecoins bietet das Land ein reguliertes Umfeld, das sowohl lokale als auch internationale Emittenten anzieht.
PTSR-Rahmenwerk
CBUAE veröffentlicht Payment Token Services Regulation
AE-Münze
Erster lizenzierter AED-gebundener Stablecoin wird eingeführt
Zand AED
Erster Multi-Chain-AED-Stablecoin geht live
RAKBank AED
RAKBank erhält vorläufige Genehmigung für AED-Stablecoin
USDU-Launch
Erster bei der CBUAE registrierter USD-Stablecoin von Universal Digital
VAE-Stablecoin-Vergleich
Vergleichen Sie alle regulierten Stablecoins, die in den VAE operieren, einschließlich ihrer Bindung, des Emittenten, des Regulierungsstatus und der Zielgruppe.
| Name | Bindung | Emittent | Regulierungsbehörde | Status |
|---|---|---|---|---|
| USDU | USD | Universal Digital | CBUAE (PTSR) | Registered |
| AE Coin | AED | AE Coin Foundation | CBUAE (PTSR) | Licensed |
| Zand AED | AED | Zand Bank | CBUAE (PTSR) | Licensed |
| RLUSD | USD | Ripple | ADGM FSRA | Approved |
| USDT | USD | Tether | ADGM FSRA | Accepted |
AED- vs. USD-Stablecoins
Das VAE-Ökosystem umfasst sowohl AED-gebundene als auch USD-gebundene Stablecoins, die jeweils unterschiedlichen Zwecken dienen. AED-Stablecoins erfordern eine vollständige CBUAE-Lizenz, während Fremdwährungs-Stablecoins eine Registrierung benötigen.
AED-Stablecoins
- Erfordern vollständige CBUAE-Lizenz zur Ausgabe
- Gebunden an den VAE-Dirham (AED), der selbst an den USD gebunden ist
- Ideal für inländische Zahlungen und lokalen Handel
- Beispiele: AE Coin, Zand AED, RAKBank AED
USD-Stablecoins
- Erfordern CBUAE-Registrierung (keine vollständige Lizenz)
- Gebunden an den US-Dollar, die weltweite Reservewährung
- Ideal für internationalen Handel und Abwicklung digitaler Assets
- Beispiele: USDU, RLUSD, USDT (ADGM)
Globaler Stablecoin-Markt
Der globale Stablecoin-Markt hat im Januar 2026 eine Gesamtmarktkapitalisierung von über 308 Milliarden US-Dollar überschritten. Stablecoins sind zu kritischer Infrastruktur für Krypto-Handel, DeFi, grenzüberschreitende Zahlungen und zunehmend auch für traditionelle Finanzwelt geworden.
Gesamtmarktkapitalisierung
USDT und USDC dominieren mit über 80 % kombiniertem Marktanteil. Neue regulierte Marktteilnehmer wie USDU erweitern die Landschaft.
Jährliches Volumen
Das Transaktionsvolumen von Stablecoins überstieg 2025 27 Billionen US-Dollar und übertraf damit Visa und Mastercard zusammen.
Unternehmensadoption
USDC-Abwicklung auf Solana und Ethereum
Stablecoin-Zahlungen für globale Händler
PYUSD-Stablecoin für Zahlungen
Wettbewerbsvorteil der VAE
Während die USA über Stablecoin-Gesetzgebung debattieren und die EU MiCA umsetzt, haben die VAE mit ihrem PTSR-Rahmenwerk entschieden gehandelt. Diese regulatorische Klarheit hat das Land als globalen Marktführer bei Stablecoin-Innovation positioniert.
Regulatorische Klarheit
PTSR bietet einen klaren, umfassenden Rahmen für die Stablecoin-Ausgabe, während ADGM und VARA die breitere Krypto-Regulierung handhaben. Das Drei-Regulatoren-Modell deckt alle Anwendungsfälle ab.
Bankenintegration
VAE-Banken wie Emirates NBD, Mashreq, Zand und RAKBank beteiligen sich aktiv an der Stablecoin-Ausgabe und -Verwahrung und verbinden TradFi und Krypto.
Strategische Position
An der Kreuzung von Asien, Europa und Afrika gelegen, dienen die VAE als natürliche Brücke für grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen und institutionelle Abwicklung digitaler Assets.
Digital Dirham (CBDC) vs. Stablecoins
Die VAE haben eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) namens Digital Dirham entwickelt. Der Fortschritt war jedoch langsamer als der private Stablecoin-Markt, wobei private Emittenten die Lücke füllen.
Digitaler Dirham (CBDC)
- -Direkt von der CBUAE ausgegeben
- -Grenzüberschreitender Fokus (mBridge-Projekt mit BIS)
- -Entwicklung verzögert, Zeitplan unsicher
- -Staatlich kontrolliertes geldpolitisches Instrument
Private Stablecoins
- -Von lizenzierten privaten Unternehmen ausgegeben
- -Jetzt verfügbar für Handel und Abwicklung
- -Mehrere Emittenten schaffen Wettbewerb und Innovation
- -Sowohl AED- als auch USD-Denominierungen verfügbar
Häufig gestellte Fragen
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